____________ инвестиционной привлекательности банков является основой при определении целесообразности и форм кредитных отношений, а также кредитных ставок.
____________ процентная ставка - самая низкая процентная ставка по кредитам, предоставляемым коммерческими банками наиболее надежным компаниям, кредитоспособным клиентам или так называемым первоклассным заемщикам
______________ банка - это средства, не принадлежащие банку, но временно участвующие в обороте банковских фондов в качестве источника его активных операций.
«Золотое банковское правило» гласит:
Аккредитивная форма безналичных расчетов между хозяйствующими субъектами предполагает
Анализ актива включает анализ ______________ банка
Анализ надежности векселя начинается с
Анализ рисков начинается с выявления его ___________ и причин
Базисный капитал (капитал 1-го уровня) состоит из
Баланс коммерческого банка считается ___________, если его состояние позволяет за счет реализации средств по активу покрывать срочные обязательства по пассиву.
Банк при формировании ссудной политики должен учитывать
Банковские кредитные операции являются активными, когда банк
Банковские операции с векселями осуществляются в следующих основных формах:
Банковские ссуды можно классифицировать по следующим признакам: по
В дополнительный капитал входят:
В зависимости от назначения и целей кредитования различают ссуды, выданные на:
В качестве безналичных платежных инструментов выделяются:
В мировой банковской практике использование точного числа дней в каждом месяце и точных процентов называется ____________ практикой.
В нашей стране в настоящее время действует две альтернативные системы организации межбанковских расчетов: через систему МФО (межфилиальных оборотов) и _____________ отношений банков.
В основе оценки риска лежит нахождение зависимости между
В процессе анализа ликвидности баланса коммерческого банка ставятся следующие задачи:
В расчет норматива достаточности собственных средств (капитала) банка включаются величины:
В случае возникновения у банка ______________ капитала территориальное учреждение Банка России должно представить в Департамент пруденциального банковского надзора аналитическую записку, в которой сообщаются меры, принимаемые по выходу банка из критического положения, и перспективы его дальнейшей деятельности.
В случае когда имеется разница между обязательствами и требованиями в иностранной валюте, то валютная позиция называется
В соответствии с Базельским соглашением достаточность капитала оценивается
В соответствии с Налоговым кодексом (ч.2.) осуществление банками банковских операций (за исключением инкассации)
В соответствии указанием ЦБ РФ от 1 декабря 2003г. № 1346-У минимальный размер уставного капитала для создаваемых банков должен составлять _____ млн. евро
В состав иммобилизационных средств входят:
В целях ______________ прибыли банк, как правило, устанавливает такой ссудный процент, под который заемщики могут брать кредиты, и такой депозитный, под который клиенты захотят вкладывать средства в банк.
В целях осуществления функций по обязательному страхованию вкладов было создано _________ по страхованию вкладов.
Важно подчеркнуть, что в целях поддержания своей стабильности банк должен иметь определенный ___________ резерв для выполнения непредвиденных обязательств, появление которых может быть вызвано различными факторами.
Величина кредитных вложений определяется объемом собственных и ________ средств
Величина собственных _____________ определяется как разница между собственными средствами-брутто и суммой иммобилизации
Вероятная потеря дохода банка в результате изменения уровня рыночной процентной ставки, а следовательно, и значительного уменьшения маржи, сведения ее к нулю или отрицательному значению, - это риск
Возмещение по вкладам выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, в отношении которого наступил страховой случай, но не более _____ рублей
Все депонированные средства по предъявлении комитентов банка - это средства
Все системы оценки достаточности основываются на определении отношения собственного капитала к _________, взвешенным по уровню риска
Выделяются следующие безналичные формы расчетов:
Высокое значение коэффициента рефинансирования свидетельствует о том, что в банке
Выступая как финансовые посредники, банки фактически передают средства, полученные у вкладчиков, в распоряжение ___________
Депонированные средства, которые появляются периодически и динамику которых трудно предусмотреть, - это средства
Для анализа дебиторской задолженности используют данные
Для анализа ликвидности баланса-нетто банка необходимо произвести группировку статей актива по принципу
Для кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием, минимально допустимое числовое значение норматива _______ установлено в размере 14%
Для обеспечения ликвидности и платежеспособности банка необходимо
Для обеспечения экономических условий устойчивого финансирования банковской системы страны ЦБ РФ установил следующие обязательные экономические нормативы деятельности коммерческих банков:
Для прогнозирования изменения курсов валют используют следующие статистические методы прогнозирования:
Для расчета итога баланса по активу используют следующие статьи классификации:
Долгосрочная ссуда под залог недвижимости - это
Доля высокорискованных кредитов в кредитном портфеле банка и ликвидность его баланса
Доход от покупки и последующей продажи привилегированной акции (Д) определяется по формуле, где Дд - дивиденды; Рп - цена, по которой акция продается; Рк - цена, по которой акция была куплена (курсовая цена)
Единый гибридный счет (сочетание ссудного и текущего), который, с одной стороны, отражает ссуды банка и платежи клиента, а с другой - поступления, называется _______________ счетом
Если возрастет стоимость ресурсов, то банковская маржа ____________, прибыль снизится и в результате банку будет необходим поиск более выгодных сфер вложения капитала для того, чтобы поправить дела банка.
Если соотношение прибыли до уплаты налогов и процентов к сумме активов больше стоимости заемного капитала (уровень процентной ставки за привлеченные ресурсы), влияние финансового рычага
Если ставка по кредиту установлена на уровне LIBOR (лондонская ставка по межбанковским кредитам) плюс 2%, то кредит является
Если темп роста ссудных активов больше темпа роста активов в целом, это свидетельствует о (об)
Заемные средства-нетто будут равны заемным средствам-брутто, уменьшенным на величину
Заемщики выигрывают от неожиданной __________, так как они выплачивают долги обесцененными деньгами.
Залог, поручительство, банковские гарантии, страхование возврата кредита являются формами
Затраты на обслуживание счетов по сравнению с затратами на другие пассивы для банков, как правило:
Использование банком акционерного капитала для погашения своих обязательств при отсутствии каких-либо других источников - это риск
К внешним факторам, влияющим на процентную ставку по кредитам, относятся:
К внутренним факторам, которые учитываются при определении процентных ставок, относятся:
К денежным и приравненным к ним активам относятся:
К ликвидным средствам, находящимся в немедленной готовности, или первоклассным ликвидным средствам, относятся:
Качество дебиторской задолженности характеризует отношение
Ключевыми элементами капитала банка, или __________ капиталом, должны быть оплаченный акционерный капитал и объявленные резервы
Коммерческая ценная бумага установленной формы, содержащая безусловное абстрактное срочное денежное обязательство, представляет собой
Коэффициент иммобилизации используют для оценки
Коэффициент эффективности использования собственных средств показывает, сколько приходится
Коэффициент эффективности использования собственных средств показывает, сколько приходится собственных средств на 1 руб.
Краткосрочная ссуда, которая обеспечивается легкореализуемым движимым имуществом или правами, - это кредит
Кредит банка на покрытие гарантируемого обязательства клиента в случае, если последний не может сделать этого самостоятельно, - это
Кредит, выдаваемый банками в форме акцепта переводных векселей или чеков, т.е. предоставлением банковской гарантии продавцу, - это кредит
Круг отраженных на корреспондентском счете операций включает в себя:
Курс валюты продавца всегда _______ курса(у) покупателя
Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) определяется по формуле, где Крз - совокупная сумма требований банка к заемщику (группе связанных заемщиков) по кредитам, учтенным векселям и т.д., К - капитал банка
Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) установлен ЦБ РФ на уровне _____%
Межбанковские операции включают:
Межбанковский кредит - это самый __________ элемент депозитной базы, поэтому его высокий удельный вес в общем объеме привлеченных средств ведет к удорожанию кредитных ресурсов банка.
Межбанковский кредит осуществляется для
Метод, когда осуществляются несколько альтернативных расчетов при различных вариантах развития проекта, - это
На основе темпа роста уставного фонда выявляют
На среднюю процентную ставку по депозитам влияют следующие факторы:
Наиболее опасной областью кредитования является ________________ кредит, т.е. выдача кредита предприятиям, которые прямо или косвенно связаны с управляющим (правлением), акционерами или персоналом банка.
Не подлежат страхованию денежные средства:
Норматив достаточности капитала в РФ принят на уровне ___ % для банков с капиталом от 5 млн евро и выше _________ % - менее 5 млн евро
Общие рекомендации, позволяющие управлять дебиторской задолженностью, следующие:
Объем свободных кредитных ресурсов определяется как
Обязательства банка делятся на:
Опасность валютных потерь, связанных с изменением курса иностранной валюты по отношению к национальной валюте при проведении международных кредитных, валютных и расчетных операций, - это риск
Опасность потерь из-за того, что иностранное государство не захочет или не сможет выполнить свои обязательства перед кредитором или инвестором по причинам, которые не относятся к обычным банковским рискам и возникают в связи с кредитованием и инвестированием, - это риск
Оптимальный рост активов банка (G) определяется по формуле, где DPR - коэффициент выплаты дивидендов, ROE - рентабельность капитала, ROA - рентабельность активов
Оптимальным считается уровень доли расчетных счетов в ресурсной базе банка
Организатором межбанковских расчетов выступает
Основные задачи банков при анализе рисков сводятся к следующим:
Основные принципы осуществления активных операций:
Основными источниками привлечения ресурсов банка являются:
Основными статьями пассива баланса банка являются
Основой организации депозитных операций служат следующие принципы:
Отличие недепозитных источников банковских ресурсов от депозитов заключается в
Переуступка неоплаченных долговых требований, возникающих между контрагентами в процессе реализации товаров и услуг на условиях коммерческого кредита, называется
Платежи по лизинговому соглашению складываются из:
По действующему законодательству банки и другие кредитные учреждения обязаны платить следующие налоги:
По степени ликвидности активы делятся на следующие группы:
По функциональному назначению операций выделяются следующие расчетные операции:
По характеру возвратности ссуды бывают срочные, просроченные и _____________
По характеру обеспечения различают ссуды
Под ___________ понимается форма обеспечения обязательств юридических лиц по погашению кредита перед банком
Под эффективной ставкой процентов понимают
Показатель достаточности капитала банка определяется как соотношение
Показатель финансового рычага по отношению к показателю достаточности капитала является ________ показателем
Показатель эффективности использования коммерческими банками привлеченных средств характеризует размер
Понятие «банковские ресурсы» по отношению к понятию «ресурсы кредитования» является понятием
Портфель ценных бумаг агрессивного инвестора содержит большую долю
Портфель ценных бумаг делится на следующие группы: резервы
Потеря части стоимости активов по отдельным типам ценных бумаг, а также по всей категории ссуд - это
Потребительский кредит служит средством для удовлетворения потребительских нужд _________
Практика покупки и продажи долгов, в том числе векселей, в международной торговле представляет собой
Предоставление краткосрочных ссуд банком сопряжено с определенным риском, связанным с низкой _________________ заемщиков и изменением рыночных процентных ставок
При анализе межбанковских расчетов следует обратить внимание на то, что все банки должны вести свои расчеты в пределах кредитового сальдо на __________ счете, т.е. за счет своих финансовых средств, реально существующих в момент совершения расчетной операции.
При анализе процентных доходов используют следующие относительные показатели, позволяющие оценить средний уровень доходности кредитных операций в целом и каждой отдельной группы кредитов:
При анализе факторинговых операций банку необходимо:
При временной недостаточности поступлений для покрытия платежей банк должен изыскать возможность получить _______________ кредит.
При оценке доходности инвестиций и анализе финансового состояния компании особое внимание нужно уделять показателю прибыли данного общества, величине дивидендов на одну акцию, а также отношению текущего курса к величине годовой __________ на каждую акцию.
При проведении инкассовых операций банк
Привлеченные и заемные средства-брутто включают:
Привлеченные и заемные средства-брутто являются ресурсами доходных активных банковских операций лишь _______________
Принципы построения процентной политики:
Простой вексель содержит следующие реквизиты:
Процент доходности облигации возрастает числа(е) выплат процентов в году
Процесс осуществления коммерческим банком активных операций (кредитных вложений) за счет займов, полученных у других банков, представляет собой
Различают следующие виды факторинговых операций:
Различают следующие разновидности залога:
Размер комиссионного вознаграждения по факторингу зависит от:
Размер обязательных резервов в процентном отношении к резервируемым обязательствам кредитной организации, установленный Советом директоров Банка России, называется
Размер обязательных резервов, подлежащий депонированию в Банке России, - это
Распределение инвестиционного портфеля между различными финансовыми инструментами и другими активами для снижения риска - это
Рекомендуемый уровень срочных депозитов в ресурсной базе составляет ____%
Риск банка по привлеченным средствам физических лиц и выпущенным собственным долговым обязательствам показывают показатели:
С целью уменьшения риска недополучения прибыли в случае роста процентных ставок денежного рынка банки прибегают к установлению ___________ процентных ставок по выданным ссудам.
Система безналичных расчетов путем зачета взаимных требований и обязательств называется
Снижение значения коэффициента иммобилизации в динамике характеризует ____ доходов банка
Снижение значения коэффициента иммобилизации в динамике характеризует __________ банка
Собственные средства-брутто содержат:
Собственный капитал состоит из капитала
Совокупная величина риска по инсайдерам банка (Н10.1) установлена на уровне _____%
Совокупность денежных средств и иного имущества, предназначенных для финансирования выплаты возмещения по вкладам представляет собой фонд
Согласно Базельскому соглашению 1988г. размер базисного капитала после уплаты налогов должен составлять _____________ капитала банка
Соотношение между облигациями и привилегированными акциями, с одной стороны, и обыкновенными акциями - с другой, называется
Степень надежности ценных бумаг для инвестора - это ___________ ценных бумаг
Страховыми случаями в системе страхования вкладов признаются:
Структурный анализ уставного фонда включает анализ
Суть __________ векселя сводится к покупке (учету) его банком, сопровождаемой передаточной ведомостью (индоссаментом) владельца
Суть балансирования валютного риска состоит в регулировании притока и ________ одной и той же валюты
Существует определенная взаимосвязь депозитной политики банка с __________, так как увеличение процентов является одним из способов привлечения средств
Счет, открываемый одним банком в другом банке, называется
Типичная черта овердрафта - его _____________ и преходящий характер.
Уполномоченное учреждение Банка России осуществляет контроль за выполнением кредитными организациями ____________ обязательных резервов при проведении регулирования размера обязательных резервов и при проведении проверок непосредственно в кредитной организации.
Управление обусловленными уровнями активов и пассивов, чувствительных к изменению процентной ставки, в портфеле банка - это управление
Управление рисками в банковской деятельности называется
Факторинг, который предполагает уведомление должника об участии факторинговой компании, называется
Финансовые инвестиции в банке состоят из:
Фонд обязательного страхования вкладов формируется за счет страховых взносов
Форма краткосрочной ссуды, предоставляемой банком клиенту сверх остатка на его счете в данном банке путем дебетования, - это
Целью факторингового обслуживания является своевременное ___________ долгов для сокращения потерь вследствие задержки платежа и предотвращения появления сомнительных долгов, предоставление кредита в форме предварительной оплаты, помощь предприятиям в ведении бухгалтерского учета.
Центральный Банк России для поддержания коммерческими банками своей ликвидности установил определенные обязательные соотношения между собственными средствами банка и ____________ ресурсами
Часть рынка ссудных капиталов, где временно свободные денежные ресурсы кредитных учреждений привлекаются и размещаются банками между собой, - это рынок
Чем выше удельный вес рискованных активов в балансе банка, тем _________ должен быть его собственный капитал
Чтобы получить реальную цену за кредит, следует к его базовой цене прибавить величину _________